Las deudas suelen traer preocupaciones y estrés, por eso es importante tener herramientas para mantener tus finanzas personales en orden y en caso de contar con alguna, tener estrategias para poder controlar la situación.
Hacer compras en muchas cuotas, sacar un crédito a pagar en muchos años, entrar en un plan de ahorro para poder comprar el carro, pagar el mínimo de la tarjeta, son diversos ejemplos de cómo las deudas se pueden incrementar y desestabilizar nuestras finanzas. Por eso resulta importante tener en cuenta algunos consejos para evitar esto. Pero antes… ¿a qué nos referimos cuando hablamos de deudas?
¿Qué es una deuda?
Una deuda es un compromiso de pago hacia otra persona o entidad, la cual por lo general, es dinero. En simples palabras, es una obligación que tiene una persona física o jurídica para cumplir sus compromisos de pago.
Tener una deuda puede generar inconvenientes en las finanzas personales, pero existen alternativas de cancelarlas y hacer de esto un problema menor. Con organización, constancia y conciencia no es necesario que se transforme en un dolor de cabeza.
¿Qué hacer con las deudas pendientes que aún no pagué?
Tener en claro el panorama sobre nuestra situación financiera, nos ayudará a tomar mejores decisiones. Por lo tanto, lo más conveniente a realizar primero es una lista con todos los ingresos y egresos que tengas para saber con exactitud cuánto entra y cuánto sale para ver si este factor se puede reducir. Esto facilitará reconocer de forma más rápida y clara qué gasto se puede recortar o eliminar.
Por otro lado, también es necesario detectar y analizar los compromisos pendientes, es decir, las deudas personales para tener una visión global de las deudas que faltan saldar. Una buena idea para encarar este punto, es armar una lista detallada que incluya: tipo de deuda (particular o a una institución financiera), monto de la cuota mensual y tasa de interés.
Además, es importante clasificar todas tus deudas para determinar el grado de prioridad de cada una, las más urgentes serán aquellas con mayor tasa de interés, con vencimiento más cercano o con consecuencias más graves, como la pérdida de una vivienda.
A partir de este análisis podrás, no solo mantenerte ordenado sino también, tener una visión global de tu situación financiera para saber cuánto puedes gastar mensualmente. Una vez ordenadas tus finanzas, una buena recomendación es recurrir a una financiación donde para cubrir todas tus deudas personales en un único pago y así consolidar todas las deudas.
¿Por qué la consolidación de deudas puede beneficiarte?
Al consolidar deudas, el pago de estas se puede realizar más fácil y ordenada. ¿Por qué? Porque en lugar de realizar muchos pagos mínimos en distintas cuentas, esta estrategia permite unificarlos en una sola cuota a pagar a una misma cuenta. Mental y financieramente es algo que se suele hacer para mejorar en este punto.
¿Cómo consolidar mis deudas?
Una de las maneras más comunes de consolidar deudas es a partir del acceso a un préstamo personal. De todas formas, la idea no es continuar incorporando deudas sino organizar las existentes y pagarlas en tiempo y forma. En este sentido, habrá que tener en cuenta el monto del préstamo solicitado, pero tomando este se pueden cancelar las otras deudas – pequeñas o grandes – convirtiéndolas en una sola.
En este caso, solo se pagará una cuota con una tasa de interés distinta y plazos nuevos.
Esta es una alternativa que puede ayudar a aliviar la presión económica, contar con más liquidez y evitar entrar de forma negativa en el reporte de crédito.
Es importante considerar que el nuevo préstamo, debe tener una menor tasa de interés que las que pagas actualmente, sino no será rentable. También, el pago total mensual que se hará deberá ser más bajo que el actual pero el tiempo de pago será mayor a tus cuotas actuales.
La mejor alternativa al estar endeudado es buscar una solución rápida, antes que se atrasen los pagos y la situación parezca imposible de solucionar, pero tampoco hay que caer en la desesperación y tomar “créditos rápidos” con cláusulas abusivas y tasas de intereses altísimos, lo que nos llevará a un mal camino.
Definir un plan de acción es ideal para salir ganando. Por eso es importante saber que si contraes una deuda, la puedas pagar y así poder retomar el control de tus finanzas y no caer en mora con tu nuevo crédito.
¿Cómo obtener un préstamo si tengo deudas?
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Así, los usuarios se ahorran mucho tiempo y dinero, ya que no tienen que recorrer diferentes bancos y contar con muchos requisitos para poder obtenerlos.
En resumen, lo mejor es no endeudarse para evitar entrar en una situación donde difícilmente se pueda salir, pero si llega a tener deudas por distintos motivos, consolidarlas es una gran opción para organizar tus finanzas y evitar que el reporte de crédito sea negativo Una vez que hayas logrado tu equilibrio financiero, haz todo lo posible por mantenerlo.